お金の管理、得意ですか？
将来必要な金額の把握や、資金の準備には自信がありますか？
●教育資金や老後資金が心配
●貯金ができていない
●資産運用をしたいけど何をすればいいか分からない
●転職したいけど金銭面が不安
●我が家に合った保険を知りたい
など、お金の悩みは多くの人が持っていますよね。
経済状況は家庭によって異なり、「これをしておけば大丈夫」という万人に共通する正解はないものです。
漠然としたお金の不安を解消したい…
お金のことと向き合わなきゃと思いつつ、
忙しくてつい後回しにしてしまう…。
そんな方は、ファイナンシャルプランナー（FP）への無料相談がオススメです。
無料相談の詳細はこちら
2児のシングルマザーである私も、FP無料相談を受けてライフプランを作成してもらい、お金の悩みを解消しました。
お金の不安を抱え、将来のことを考えると眠れない日もありました。
FP相談を受けてからは、具体的な対処法がわかり安心して過ごせるようになりました。
Contents
FP＝ファイナンシャルプランナーとは？
ファイナンシャルプランナーとは、お金の専門家
日本FP協会によると、ファイナンシャルプランナーとは幅広いくらしとお金に関する相談にのり、人それぞれの夢の実現をお手伝いする「家計のホームドクター」のことです。
専門知識を活かして、主に個人を対象とした相談に対応し、的確なアドバイスをしてくれます。
FPが対応する相談テーマの一例
| 家計管理 | 日々の家計管理・将来のための貯蓄方法 など |
| 教育資金 | 教育資金の準備方法・奨学金の活用 など |
| 住宅資金 | 住宅ローンの借り方・繰上げ返済と借り換え方法 など |
| 税制 | 控除制度の仕組み・所得税などの仕組み など |
| 介護・医療費 | 介護費用の準備方法・介護保険制度の仕組み など |
| 老後の生活設計 | 老後の生活資金の準備方法・老後の生活設計方法 など |
| 年金・社会保険 | 公的年金制度の仕組み・社会保障制度の仕組み など |
| 資産運用 | 投資信託などの金融商品の仕組み など |
| 保険 | 必要な死亡保障・医療保障の考え方 など |
| 相続・贈与 | 遺言や相続に関する準備方法・子や孫への資金贈与 など |
ライフプランを作成できる
ライフプランとは、人生の計画のこと。
自分や家族の年齢、収入、支出、貯蓄額、ライフイベントなどを考慮して、今後の人生全体でいくらお金がかかるのか、マネープランを設計するものです。
●子供の大学費用を準備するには毎月いくら貯めたらいい？
●車や家を買いたいけど、無理のない予算はどれくらい？
●今の生活を続けて、X年後に貯金はいくらになってる？
●退職後の収支はどうなる？ など
人生全体を見通して、お金の計画が立てられます。
日本FP協会のサイトでは、1分で結果が分かるカンタンなライフプラン診断もあります。
オススメは、お金のプロであるFPに正確なライフプランを作ってもらうことです。
実際にFP無料相談をして、精度の高いライフプランを作成すると、より現実的な金額がわかります。
お金のプロであるFPに、具体的な対策方法のアドバイスまでもらえます。
資金計画を早めにやることで、将来に向けていろんな対策が出来ます。
早めの行動が肝心ですね！
お金の不安を持っている方は、ぜひ早めにFP無料相談を申し込みましょう。
【シンママのお金の悩み解消】FP相談を受けるまでにやること
- ファイナンシャルプランナーを探す
- 相談を申し込む
- 事前準備
の３ステップで、お金のプロであるファイナンシャルプランナーに相談が出来ます。
①ファイナンシャルプランナーを探す
ファイナンシャルプランナーを探すにはいくつか方法があります。
- 【オススメ】FP無料相談サービスを利用する
- 独立系FPに有料相談をする
最初に無料相談を受けた後、他のFPさんにもセカンドオピニオン的に相談すると、複数の専門家の意見を聞けるので良いですね。
①【オススメ】FP無料相談サービスを利用する
FP無料相談サービスを利用すればお手軽にFPに相談が出来ます。
オンラインで簡単に申込をすると、希望する相談内容から最適なFPを紹介してもらえます。
FP無料相談は一般的に、相談者が保険等の商品を契約した際の手数料がFPの収入源となるビジネスモデルです。
契約するかどうかは相談者の自由で、無理な勧誘を受けるケースは少ないですが、何らかの商品を紹介されることが多いことは事前に理解しておきましょう。
- 初めてファイナンシャルプランナーに相談する
- あまり費用をかけたくない
- 気軽に相談してみたい
といった方は無料相談サービスを利用すると良いですね。
②独立系FPに有料相談をする
特定の企業に所属せず活動しているFPは独立系FPと呼ばれます。
自社の保険商品を販売することを目的としたFPよりも中立的な立場で相談に乗ってくれます。
独立系FPだからといって、契約手数料をもらっていないとは限らないため、本当に中立なFPを探すのは簡単ではない点がデメリットです。
- 中立的に相談に乗ってくれるFPを探したい
- FPを探す手間が苦にならない
という方は独立系FPを探してみましょう。
②相談を申し込む
相談先を決めたら、相談の申し込みをします。
●希望する日時
●オンライン or 対面
●場所（店舗／自宅／近所のカフェ等）
●相談したい内容（家計相談／ライフプランについて等）
など、申込に必要な情報を伝えます。
リクルートのFP相談は、担当してもらうFPの性別や年代の希望を伝えることも出来るのでオススメです。
デリケートな話をするので、話しやすい人をお願いしたいですよね。
③事前準備
相談までに事前に準備しておくことは以下の2点です。
- 相談したい内容を考えておく
- 家計・資産・負債状況の確認
①相談したい内容を考えておく
子供が2人いるんだけど、教育資金を貯めるにはどうしたらいい？
シングルマザーの私に何かあった時のため、どんな保険が必要？
漠然とした不安があるから、どうしたらいいか教えて！
ライフプランを作ってほしい！
など、お金のプロであるFPさんに、お金の悩みをぶつけてみましょう。
ちなみに私は…
夫と死別して、子供2人抱えて、お金のことが不安なので申し込みました！
という、抽象的すぎる悩みを伝えましたが
ライフプランを作成してくださり、的確なアドバイスをいただけました。
②家計・資産・負債状況の確認
相談するには、現在の家計の状況を伝える必要があります。
●年収確認書類（源泉徴収票・確定申告書等)
●家計簿
●ねんきん定期便
●加入している保険の保険証券
●資産状況のわかるもの（株式・ローンなど）
などがあれば、正確な状況を把握することが出来ます。
正確な金額を伝えられれば、その分精度の高いアドバイスがもらえます。
ですが、
家計簿なんてつけてないし、給与明細を見せたり、リアルな金額を伝えるのは抵抗がある…
という方は、ざっくりとした大体の金額を伝えれば問題ありません。
最低限の大まかな収支は確認しておきましょう。
【シンママのお金の悩み解消】FP相談の流れ
①相談したい内容を伝える
- 相談したい内容
- 悩んでいることや分からないこと
- 今後どうしていきたいかといった希望
などの相談したい内容をFPに伝えます。
②現状のヒアリング
- 家族構成
- 収入や支出
- 預金や資産
- ローンや負債
- 保険
などの現状をFPに伝えます。
③分析・プラン作成
相談者が伝えた情報をもとに、人生全体を通した長期的視点でFPが分析・プラン作成をしてくれます。
④FPからの提案（私が実際にされた提案も紹介）
ライフプランの解説や、具体的な改善策を提案してもらえます。
●今後の収入がいくら必要か（転職を考えていたため）
●２パターンの収入によるライフプラン
→将来もらえる予定の年金額も教えてもらえました
●オススメの医療保険と外貨建て保険
ライフプランは、物価上昇や生活費を多めに見積もった厳しめのプランを立ててくださりました。
子供の学費等は、高校までは公立に通って私立文系4大に行った場合の概算で…等、不確定なところもきちんと予想を立ててくださります。
お子さんが小さい内はパートで、小学校高学年以降はしっかり働くとしたら…。
非課税家庭のメリットを考慮した場合は…。
といった感じで、シングル家庭の事情に寄り添って色々と考えてくださりました。
保険の紹介は、「どうしても商品の紹介もしないといけませんので…」と前置きをされました。
サラリと概要を説明した後、こちらの質問にも丁寧に回答いただきました。
「よかったらご検討くださいね」と資料をくださり、押し売り感は一切なかったので安心しました。
女一人でFP相談を受けて絶対ナメられるけど、騙されないぞ、悪徳保険には絶対入らないぞ…！（失礼）
と思っていて、外貨建て保険と言われて警戒しまくりましたが、
紹介された保険をよく調べると、市場金利を上回る利率で運用されるもので、加入を検討する価値が十分にあることがわかりました。
よくわからないからといって避けるのではなく、きちんと調べて判断することの大切さを実感しました！
結果として、様々な悩みに親身になって応えてくださって、とても頼りになるFPさんでした。
FP相談がいろんなことを調べるきっかけになり、お金の勉強になったという意味でも受けてよかったです。
私はここで相談しました
【シンママのお金の悩み解消】FP相談をすべきタイミング
お金の心配事がある時
お金の心配事は多くの人が持っていますよね。
私自身、突然の死別でシングルマザーになり、２人の子供を養っていけるのか不安で眠れない日もありました。
●今後いくら収入を得ていったら良い？
●今あるお金をどう管理していくべき？
●シングルマザーだけどどんな保険が必要？
●教育資金も老後資金も心配
死別の悲しみに加えて、将来への不安が重くのしかかっていました。
思い切ってFPさんに相談したことで、具体的なプランがわかり対策を進めることで安心感が得られました。
困った時は専門家に相談するのが一番ですね。
ライフイベントがあった時
ライフイベントとは、生活上の出来事の中でも、その後の人生に大きな影響を及ぼすことをいいます。
●進学・就職・転職・退職
●結婚・出産
●死別・離婚・病気 など
これらの出来事は経済状況の変化を伴うので、FPと一緒にライフプランを見直しましょう。
【シンママのお金の悩み解消】FP相談のデメリット
時間や手間がかかる
FP相談を受けるデメリットは、
- 相談のために時間を割かないといけない
- 経済状況を伝える必要があるため、家計を振り返らないといけない
といった時間や手間がかかることです。
お金や人生設計の問題と向き合うには欠かせないものです。
FPに家計状況をさらけ出す必要がある
第三者に家計状況をさらけ出すことに抵抗を感じる方は多いですよね。
私自身、家計簿をつけていなかったし、毎月の収支が赤字の状況だったのでかなり勇気がいりました。
ですが、FPさんは日常的にいろんな方の家計相談を受けています。
- 家計簿をつけていない
- 自分の収支や資産・負債の状況をキチンと把握出来ていない
という方は多いそうです。
そんな方こそ、FP相談を機にお金と向き合う良いチャンスですね。
保険商品の営業を受ける
FP無料相談は、相談者が保険等の金融商品に契約すると、手数料がFPに入るビジネスモデルです。
そのため、FPから何らかの金融商品の提案を受けることがほとんどだと思います。
実際にFP無料相談を受けて、保険の提案はありましたが、サラリと紹介される程度でしつこい勧誘は一切ありませんでした。
- FPの紹介で保険契約した人がすぐに解約すると、FPにペナルティが課される
- 企業は目先の利益より、信頼関係や顧客満足を優先する
- 強引な勧誘をするとネットの口コミで広がる
といった理由から、不要な保険を無理やり契約させられるようなことはまずないでしょう。
また、FPからの紹介で契約しても商品の値段が高くなることはありません。
手数料がFPに入ることを念頭に置いて、紹介された商品が自分に本当に必要かどうかをしっかり検討することは忘れないようにしましょう。
【シンママのお金の悩み解消】FP相談のメリット
お金に関する不安や悩みが解消できる
家計管理、税金、年金、保険、投資…。
お金の悩みを解消するために、幅広い知識をすべて自分で身につけるというのは時間がかかります。
FPの専門家の視点で分析・計画・アドバイスをしてもらうことで
●漠然とした不安が数値として可視化して示される
●不安に対する具体的な対処法がわかる
●人生におけるお金の使い方の指針ができる
といった変化が起きます。
お金の悩みや対処法は本当に人それぞれなので、家計のホームドクターと言われるFPに相談することで、的確な解決法が見つかります。
お金の知識が増える
FP相談は、税金や年金のこと、金融商品のことなど、それまで知らなかったことを知る機会になります。
相談前よりもお金に関心を持ち、詳しく調べたりニュースをチェックするようになったりと、自然と金融リテラシーが高まっていくでしょう。
FP相談のアドバイスを鵜呑みにするのではなく、それをもとに自分の知識を高めていきましょう！
何度でも相談ができる
FP無料相談は、何度でも無料で相談できるサービスが多いです。
相談をしてしばらく経つと、また新たな疑問が出てきたり、大きな出費が必要な出来事が起きたりと、状況が変化することは多いです。
そんな時にも無料でまた相談できるのは心強いですね。
- ライフイベントがある度にライフプランを見直す
- ５年ごとにライフプランを見直す
といったことも、資産形成のために役に立ちます。
また、一度相談した後に別のFPにセカンドオピニオン的に相談してみるといったこともオススメです。
FPとの考え方の相性や、得意分野の違いもあるので、複数の専門家の意見を聞くことでよりライフプランがブラッシュアップされます。
【シンママのお金の悩み解消】まとめ
お金のことは大切な問題ですが、忙しいとつい後回しにしてしまいがちです。
思い切って今すぐ申し込みをして、向き合う時間を確保するのがオススメです。
無料相談の詳細はこちら
●お金の悩みは「家計のホームドクター」であるファイナンシャルプランナー（FP)に相談して、具体的な解決策を見つけましょう！
●FPさんのアドバイスをもとに、自分でさらにお金の知識を深めていくのがベスト。
●長期的な資産形成のためにも、早めに相談して備えをスタートしましょう。
筆者の私も、お金の管理が苦手なのに、突然の死別でシングルマザーになってしまいました…！